Славный брокер Робин Гуд: краткий обзор компании

компания робингуд

В цифровую эпоху идея справедливости по легенде «честного разбойника» приобретает странные формы. Сегодня о брокере RobinHood знают даже далекие от финансового рынка люди: знаменитый шорт-сквиз GameStop хомяки из r/Wallstreetbets начали на его платформе. До прошлого года брокер не имел официальных судебных процессов, претензий, скандалов и даже негативных отзывов было немного. Но ситуация резко изменилась.

Немного истории

Когда в начале прошлого года коронавирус обрушил мировую экономику, миллионы людей, вынужденно закрытых на карантин, ринулись покорять фондовый рынок. Особенно этим увлеклись те, кто получил $1200 как пособие от правительства США.

Мобильное приложение Robinhood для новичков, не имеющих ни опыта, ни капитала, оказалось оптимальным выбором: оно было простым, бесплатным и с помощью отработанных SMM-методик вызывало у пользователя стойкое привыкание.

приложение робингуд

Изначально Robinhood позиционировался не в роли брокера, а как инвестиционный стартап, который дает пользователю доступ к бирже. Через простое приложение инвестировать могут все и без специальных знаний − в основном люди до 30 лет (миллениалы), средний депозит $1000-2500. И «бесплатный сыр» в этой мышеловке − возможность инвестиций от $1 и вообще без комиссий.

аналитика робингуд

Но если нет спредов/комиссий, то с чего же кормится такой проект?

Регистрация и регуляция

Бизнес состоит из Robinhood Financial LLC (торговля акциями и опционами) и Robinhood Crypto LLC.

Robinhood Financial LLC имеет лицензию FINRA и комплект разрешений от SEC, а также участвует в программе защиты инвесторов SIPC. Компания декларирует максимальную защиту инвестора на сумму до $500000 с учетом лимита наличных в $250000. Прецедентов подобных гарантийных выплат пока нет. Депозиты в диапазоне $250000 −$1,25 млн. имеют страховку Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC). Банковского гаранта брокер не имеет. Защиты от отрицательного баланса нет.

RH01

У Robinhood Crypto LLC нет лицензии FINRA и в программе SIPC она не участвует, то есть операции по криптоактивам никаких гарантий не имеют.

Главный офис (естественно!) находится в США, в 2020 году в штате компании работал 1281 человек. Компания заявляет, что работает на рынке как CFD-брокер с 2013 года, но реальная активность заметна только с 2015-го. Можете проверить деловую предысторию Robinhood Financial LLC на сайте BrokerCheck FINRA.

предыстория

Что Robinhood предлагает как брокер

После получения полноценной лицензии Robinhood предлагает торговать акциями (и долями акций), ETF-активами, опционами, криптой. Форекс-активов нет. Официальный сайт www.robinhood.com запущен в 2017 году, до этого торговая платформа Robinhood функционировала только как универсальное мобильное приложение для сделок на NASDAQ и NYSE.

мобильная торговля

Портфель торговых активов практически ограничен фондовым рынком США. Предлагаются также европейские и канадские акции, но по ним придется платить полноценный торговый сбор. Можно торговать опционами на акции и на фондовые индексы. Торговля криптовалютами доступна только в некоторых штатах США (см. инфу на сайте).

Реакция поддержки медленная, онлайн-службы нет, только e-mail, соцсети или заявка на сайте.

отзыв о поддержке робингуд

Демо-счета в привычном для нас понимании нет, но платформу можно бесплатно протестировать после регистрации.

Минимальный баланс – от $0 (можно получить заемные средства, в терминах брокера − Buying Power).

  • Верификация

Регистрация и открытие счета только через инет, счет откроют в течении суток. Обязательные требования: резидент США (гражданство, вид на жительство или действительная виза) старше 18 лет, действительный номер социального страхования и зарегистрированный адрес проживания в США или в Пуэрто-Рико. Перед тем как пользоваться ПО, придется ответить на формальные вопросы о наличии торгового опыта.

«Личность» придется подтвердить: сделать с помощью камеры телефона снимок документа (водительское удостоверение, ID-карта и паспорт) и собственное фото.

После предоставления личной информации нужно ответить на несколько коротких вопросов, связанных с вашим опытом торговли. Верификация может занять около суток (в некоторых штатах дольше). Сразу после верификации можно торговать:

  • Типы счетов

В Robinhood имеется три типа счетов:

  • Cash Account (наличный): нет ограничений для сделок внутри дня; нет кредитного плеча и мгновенного снятия/пополнения.
  • Robinhood Standard/Instant: мгновенное снятие/пополнение от $1000 в неделю; фиксированное количество сделок внутри дня, нет кредитного плеча.
  • Robinhood Gold: мгновенное зачисление до $50000 в неделю; кредитное плечо до 1:10; расширенные часы торговли; фиксированное количество сделок внутри дня.

типы счетов

Дейтрейдинг предполагает покупку и продажу акции в течении одной торговой сессии: на Standard и Gold доступны только 3 таких сделки в неделю. При попытке превысить лимит счет могут заблокировать на 90 дней, исключение для счетов с балансом от $25000. На cash счете таких ограничений нет.

Возможны покупки дробных акций (franctional shares), даже на $1, если денег на всю акцию у клиента не хватает. Дивиденды при этом будут выплачены согласно доле в акции.

  • Пополнение/снятие средств

Пополнить счет можно только банковским переводом, на cash счет, соответственно, наличными через банк. Мгновенное зачисление обычно ограничено $1000 в неделю, свыше $1000 зачисляются в течение 4-5 рабочих дней. Аккаунт gold повышает этот уровень до $50000 в неделю. Можно пополнять регулярно и автоматически через банковский счет.

Вывод без комиссий и только банковским переводом; лимиты также присутствуют. Если счет неактивен, снятие занимает 5 рабочих дней, если торговля была – 3 дня. Вывод средств только в валюте счета, конвертации нет. К брокерскому счету можно привязать дебетовые карты у ведущих банков США. При переходе с другого брокера (при соответствии набора акций) взимается комиссия в $75 за транзакцию.

  • Торговая платформа

Интерфейс и личный кабинет простые до примитивности, зато понятны инвестору с любым уровнем подготовки. Вход на торговую платформу – по email и паролю. Ищем акции в разделе Popular Collections по секторам, цене, рыночной капитализации, рейтингу аналитиков, можно выбрать подходящие из ТОП-100:

популярные акции

Торговые ордера – стандартные, рыночные и лимитные, StopLoss, StopLimit, есть выбор между «действителен в течение дня» (GFD) и «действителен до отмены» (GTC).

ордера робингуд

Есть бонусная программа на приглашение клиентов. Перед тем как установить мобильное ПО, помните, что цены в нем опаздывают на 1-3 минуты. Полноценного биржевого стакана (Level II) в системе нет.

аналитика

Robinhood в настоящее время доступен для iOS, Android и большинства браузеров.

  • Схема получения дохода

Реклама утверждает, что Robinhood –такой молодец − вообще не берет плату за торги, вывод средств и поддержку счета. Но с 2016 года брокер настойчиво предлагает премиум-аккаунт Robinhood Gold (плата $60-200 в месяц), через которую можно размещать заявки в небиржевое время и пользоваться заемными средствами. На самом деле все сделки платные, но клиенты об этом узнают не сразу.

реальные отзывы

Профит «робина» формируется из платы маркетмейкеров, или PFOF (payment for order flow) – комиссия за поток заявок; по также работают знаменитая ThinkOrSwim от TD Ameritrade, а также E-Trade, Schwab и другие. Маркетмейкеры формируют крупные заявки, которые и выводятся на межбанк, причем так, чтоб компенсировать затраты на посредника. И когда вы как клиент покупаете акцию за $100, то Robinhoodу капают его 2-3 цента дохода. В результате клиент получает далеко не оптимальную цену, так как этот «спред» делят между собой Robinhood с партнерами (Citadel Securities, Virtu Financial, G1X Execution и другие). На этой схеме «робин» получал примерно в 4-15 раз больше аналогичных конкурентов.

Тем, кто сомневается − развод или нет − напомним: в декабре 2019 года RobinHood оплатил штраф от FINRA в $1,25 млн. за то, что не пытался искать для своих клиентов лояльную цену, а сразу отдавал заявки партнерам.

отзывы обманутых

Как зарегистрироваться в России?

На момент данного обзора услуги Robinhood доступны (официально!) только для резидентов США и изменения в этом плане не планируются.

регистрация робингуд

RobinHood не работает с резидентами России, но при прохождении верификации доступ с территории РФ в принципе возможен (разумеется, через VPN). Услуги доступа (в том числе и гражданам США) не предоставляются в юрисдикциях, которые находятся под санкциями OFAC, включая Кубу, Иран, Северную Корею, Сирию и Крымский регион. При попытке входа с этих территорий доступ к аккаунту может быть заблокирован.

То, что https://robinhood.com/us/en/ свободно доступен, не означает, что пользователи вне США могут торговать на этой площадке. Можно попробовать «прикинуться» американцем, если открыть виртуальный e-mail с помощью компании-мейлфорвардера (естественно, через VPN) без явной привязки доменной зоны к закрытым регионам. Например, создать аккаунт на gmail, mailfence или fastmail вполне подойдет для этих целей. Но посмотрите реальные отзывы:

российские отзывы

Вам придется решать вопрос с предоставлением фото документов и последующей их проверкой, а также с номером социального страхования и наличием банковского счета, соответствующего требованиям.

отзывы о робингуд

Любая некорректная информация – на этапе верификации или после начала работы − моментально заблокирует ваш аккаунт, независимо от баланса, открытых сделок и прочего. А учитывая уже имеющиеся у брокера проблемы, рекомендуем перед попытками обойти блокировку подумать – оно вам надо?..

Что будет после скандала с запретом торгов?

После миллиардных потерь на шорт-сквизе гнев трейдеров и регуляторов сосредоточился на Robinhood. Но компания была вынуждена где-то найти огромную сумму, чтобы закрыть уже полученные убытки и выполнить свои обязательства. Поэтому на два торговых дня платформа запретила открытие новых длинных позиций по GameStop и другим особенно спекулятивным активам: клиенты не могли совершать сделки и сократить убытки.

Даже ее «боевой партнер» Citadel Securities, которому «робины» не один год сливали мелкие заявки, теперь заявляет, что не заставляла брокера приостанавливать или ограничивать торговлю какими-либо акциями и вообще была «не в курсе проблемы».

Теперь CEO Robinhood вынужден дать показания перед комитетом по финансовым услугам Палаты представителей, а министр финансов Джанет Йеллен провела консультации с ведущими федеральными регулирующими органами. Есть вероятность глобального запрета SEC на перепродажу заявок брокерами маркет-мейкерам, применяемую на биржевых площадках США уже более 30 лет. Если такое решение примут, то кроме нерешенных проблем со штрафами и судебными претензиями, Robinhood (если выживет!) гарантировано теряет более 50% своих потенциальных доходов.

На сегодня подано несколько коллективных судебных исков, которые вряд ли разорят брокера, но репутацию подпортят основательно.

И что в результате?

Современный Робин Гуд берет деньги у бедных, отдает их богатым и получает от богатых плату за это.

Скандал не снизил популярности брокера: за неделю 01-07.02.21 торговое приложение успели скачать более миллиона раз. На этой волне Robinhood решил провести IPO, компанию консультируют специалисты Goldman Sachs. Как раз вовремя − контора в долгах (около $3,4 млрд.), а легализация в качестве рядового биржевого игрока позволит привлечь новый капитал.

отзыв трейдера

«Робингуды» и не собирались никого спасать: они сделали ставку на дилетантов с маленьким капиталом. Такой «инвестор» слишком наивен, чтобы думать о махинациях, слишком ленив, чтобы изучать рынок, и слишком мал, чтобы реально на этот рынок влиять. Клиенты Robinhood чаще, чем на любом ином брокере, торгуют слишком рискованными активами. И то, что Robinhood в России и с российскими гражданами не работает – не так уж и плохо. Это фактически не брокер, а B2B бизнес, торгующий финансовой информацией. Причем судьба этого бизнеса и его клиентов весьма туманна.

Но кое-что важное Robinhood все-таки сделал: он поменял правила игры. Конкурентам пришлось резко снизить или вообще отменить комиссии с клиентов, что потенциально может быть выгодно грамотным и острожным инвесторам.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *