KYC ‒ что это в криптовалютах и что важно знать трейдерам

Криптовалюты больше не являются анонимным финансовым инструментом? KYC ‒ что это в криптовалютах и почему это стало обязательным требованием крупных криптобирж? Неужели больше недостаточно указать адрес электронной почты для покупки, продажи и обмена криптовалют? Перед кем отчитываются криптобиржи о проведении KYC? Чем отличается KYC от AML? Что значит прохождение этой процедуры для трейдеров?

Криптовалюты по-прежнему остаются анонимным инструментом взаиморасчетов. Процедура KYC не представляет угрозы для трейдеров и инвесторов. Подробные ответы на остальные вопросы в этой статье.

Что представляет собой процедура KYC?

KYC ‒ что это в криптовалютах? KYC (know your client) ‒ знай своего клиента. Это комплекс мер, применяемых всеми крупными финансовыми учреждениями для идентификации клиентов. KYC широко применяется с 2016 года по инициативе FinCEN (Департамент казначейства США по борьбе с международными финансовыми преступлениями). В документации именно этого ведомства термин “KYC” бы впервые упомянут и именно перед FinCEN отчитываются финансовые компании (в том числе криптовалютные биржи и брокеры Форекс) о корректности проведения процедуры KYC.

Формально KYC представляет собой комплекс мер, известных ранее трейдерам под термином “верификация”, то есть подтверждение личности. Это требование обязательно на всех крупных криптобиржах. Без верификации функциональные возможности платформ существенно ограничены, а комиссионные издержки значительно выше.

Внимание! Процедура KYC повсеместно внедряется по инициативе FinCEN, однако специалисты ведомства не потрудились строго прописать в регламенте перечень персональных данных, которые обязан предоставить пользователь для подтверждения личности. Таким образом, определением необходимых для верификации документов занимается каждая конкретная торговая платформа. Говоря простыми словами, уполномоченные представители каждой криптобиржи самостоятельно определяют комплекс персональных данных, которые должны быть предоставлены пользователем для подтверждения личности.

Какие данные потребуется предоставить трейдерам?

Для новичков подтверждение личности на многих криптобиржах необязательно. Торговые возможности, доступные на большинстве надежных площадок без прохождения KYC, позволяют протестировать функционал биржи и потенциал стратегии.

Как пройти KYC? Не существует единых требований для верификации. Список документов и персональных данных определяется каждой криптобиржей самостоятельно. В большинстве случаев трейдеру потребуется подтвердить:

  • номер телефона;
  • паспортные данные;
  • адрес электронной почты;
  • адрес постоянной регистрации;
  • FaceID (селфи с разворотом паспорта или короткое видео).

верификация на криптобиржах

На некоторых площадках требуется провести разговор по видеосвязи с представителем биржи.

Важно! Правила прохождения KYC на крупных криптовалютных биржах зависят от гражданства трейдера. Например, от граждан США требуется предоставить номер социального страхования, от граждан РФ ‒ скан разворота паспорта и страницы с постоянной регистрацией. После указания гражданства на сайте криптовалютной биржи пользователю будет представлена подробная инструкция о том, как проходить верификацию.

Нужно ли трейдерам проходить верификацию?

Вести торговлю криптовалютами без подтверждения личности возможно, но с существенными ограничениями. Прохождение процедуры KYC на Binance (крупнейшая платформа по торговле и обмену криптовалютами в мире) позволяет трейдерам:

  • пополнять внутренний баланс посредством дебетовых или кредитных карт в фиате;
  • платить пониженные комиссии при проведении торговых и неторговых транзакций;
  • повысить лимиты на вывод средств (без верификации к снятию на Binance доступно не более 0,06 BTC в сутки, независимо от его рыночной стоимости на момент формирования заявки, а после подтверждения личности ‒ 100 BTC в сутки);
  • работать с полным перечнем криптовалютных пар;
  • получить доступ к маржинальной торговле (использование кредитного плеча);
  • использовать дополнительные возможности платформы (стейкинг, BinanceErn и прочие).

Для успеха в криптотрейдинге важно использовать максимум возможностей. Без прохождения KYC это будет небезопасно, а в некоторых случаях даже невозможно.

KYC и AML: в чем разница?

В чем отличие KYC от AML? Для понимания этого достаточно задаться вопросом: как переводится Anti-Money Laundering (AML)? Это полноценная политика, существующая с 1989 года, проводимая FATF ‒ группой по эффективной разработке мер для борьбы с терроризмом и отмыванием денег. Дословно переводится, как борьба с отмыванием денег. Подобно KYC, AML вводится повсеместно для полноценной реализации предусмотренных политикой задач.

разница кус и амл

KYC ‒ менее масштабная процедура, направленная на идентификацию пользователей. Следование политике AML предполагает:

  • отслеживание транзакций пользователей;
  • верификация банковских карт;
  • оценка рисков проведения тех или иных транзакций;
  • требование/необходимость предоставления доказательств легального происхождения средств, на которые приобретаются криптовалюты.

Важно! Реализация нормативов политики AML защищает трейдеров от покупки криптовалют, полученных третьими лицами незаконным способом.

Плюсы и минусы прохождения KYC для трейдеров

Подтверждение личности открывает для криптовалютных трейдеров все доступные на торговой площадке возможности и практически полностью снимает ограничения на объем торговли и вывод средств (включая прямую конвертацию криптовалют в фиат), а еще позволяет использовать кредитное плечо. При правильном использовании маржинальной торговли и при наличии проверенной стратегии, можно в 3-5 раз увеличить потенциал прибыли.

Важно! Обязательная верификация существенно снижает риск мошенничества со стороны недобропорядочных пользователей. Это относится не только к трейдерам и инвесторам. Например, если у человека злоумышленники украдут карту и захотят купить криптовалюту на бирже, где прохождение процедуры KYC обязательно для проведения подобных транзакций, то сделать это у них не получится. Платеж будет заблокирован. В этом случае, если потерпевший окажется клиентом биржи с полностью пройденной процедурой KYC, то после попытки проведения транзакции мошенниками средства будут зачислены на его внутренний баланс.

Недостатки в прохождении KYC есть, но их немного:

  1. Проверка анкеты и документов может потребовать до 10 дней, но это зависит от конкретной торговой платформы. Например, на Binance установлен максимальный срок верификации в 2 календарных дня.
  2. Вероятность похищения персональных данных хакерами. Это скорее миф, чем недостаток, основанный на фактах взлома крупнейших криптовалютных бирж в период 2014-2017. В 2022 году криптобиржи используют самые современные методы для обеспечения безопасности средств и личных данных пользователей. Поэтому вероятность попадания личных данных в руки злоумышленников крайне мала.

Что такое KYC на биржах криптовалют на самом деле? Это не заговор “хозяев денег”. Это эффективный инструмент по обеспечению безопасности каждого пользователя, позволяющий своевременно блокировать подозрительные транзакции, блокировать фиктивные учетные записи и передавать информацию о мошенничестве правоохранителям.

Общие рекомендации

  1. Пройти верификацию сразу после регистрации, чтобы использовать все возможности платформы.
  2. Указывать в анкете только достоверные сведения, которые важно проверить перед отправкой.
  3. При смене фамилии, места жительства или других данных, важно сразу уведомить об этом уполномоченных сотрудников биржи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

+ 49 = 54